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辽宁辽东农商行上半年不良贷款率18.51% 一级资本充足率降为负数

科技金融在线  2022-07-26 20:14:40

辽宁辽东农商行公布了半年报,上半年该行不良贷款余额26.86亿,不良贷款率高达18.51%。截止6月底,该行资本充足率仅有0.87%,一级资本充足率和核心一级资本充足率为-0.83%,远低于监管要求。

日前,辽宁辽东农商行公布了半年报,上半年该行营业收入1.3亿,增长80.1%,净利润0.12亿,去年亏损0.94亿。虽然经营业绩向好,但是上半年不良贷款余额26.86亿,不良贷款率为18.51%。

截止6月底,该行资本充足率仅有0.87%,一级资本充足率和核心一级资本充足率为-0.83%。

01

制造业贷款占比近三成

辽东农商行成立于2013年7月,是在原辽阳县农村信用合作社基础上,组建成的股份制商业银行。截至2021年末,该行全辖营业网点36个,其中营业部1个、支行18个、分理处17个,全辖员工总数735人,其中在岗人员689人。

辽东农商行前五大股东分别是辽宁辽鞍工程机械有限公司、辽宁前杜农业发展有限公司、辽阳钢铁有限公司、同益实业集团有限公司、辽阳芯雨牧业有限公司,分别持股6.67%、6.13%、5.71%、4.76%和3.81%。

辽宁辽鞍工程机械有限公司隶属创建于1993年的辽安集团,为辽阳市百强民营企业。辽鞍工程机械除了持有辽东农商行股权,还持有辽阳银行7.96%股权,本溪银行10.56%股权,辽宁灯塔农商行1.43%股权,辽宁首山村镇银行10%股权,辽宁灯塔村镇银行10%股权。

辽东农商行发放贷款领域主要为制造业,2021年占比高达31.69%,2020年也为30.81%。2021年底,关联方贷款金额为4.29亿。

02

去年亏损上亿 不良贷款率猛增

辽东农商行自2014年净利润破亿后呈持续上涨的趋势,2019年实现2.66亿元的净利润,2020年虽略有下降,但仍保持在2亿元以上。

该行财务状况恶化在2021年已经显露端倪。

2021年全年收入1.5亿元,减少6.13亿元,降幅80.35%。收入减少的主要原因来自于利息收入大幅度下降。2021年,该行利息收入7.91亿,同比减少了3.56亿,下降31.22%。利息净收入为1.04亿,下降了78.33%。

不过该行在2021年贷款总额为128.44亿,仅仅比2020年减少了11.77亿,降幅为8.39%。在贷款金额并未明显下降情况下,利息收入大幅度减少原因较为蹊跷。

2021年,辽东农商行实现净利润-1.06亿元。这是辽东农商行自2012年有公开财务数据以来的首次业绩亏损。

伴随着巨额亏损,不良贷款也暴增,从2020年的4.16亿增长到15.74亿元,不良贷款率也从2.82%暴增到11.52%。

今年一季度末,不良贷款总额为17.34亿元,不良贷款率为12.43%。到今年6月份,该行不良贷款金额和不良贷款率继续增长到26.86亿和18.51%。

2021年其核心资本充足率也从13.24%猛降到8.43%,一级资本充足率与核心一级资本充足率从10.55%降到6.77%。到今年6月份,其资本充足率降到了0.87%,一级资本充足率与核心一级资本充足率竟然为-0.83%。已经远远低于监管要求。

  03

年报被出具保留意见

在2021年年报中,会计师事务所就对辽东农商行出具了保留意见的审计报告,其根据就是存放在恒丰银行中的5亿同业存款,应该计提1.5亿减值准备,而辽东农商行只计提了353.58万,少提了14646.42万元。在贷款损失准备方面,少计提了15257.54万元。

会计事务所认为,存放同业少提坏账准备和少提贷款损失准备的事项,导致资产总额多记2.99亿元,所有者权益总额多记2.99亿元,利润总额多记2.99亿元。


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